Το νέο περιβάλλον στα Κοινωνικά Ταμεία θα περιλαμβάνει αλλαγές του συστήματος τους από Αναδιανεμητικό σε Κεφαλαιοποιητικό και θα προβλέπει μηδενικό έλλειμμα. Λόγω των υφιστάμενων ελλειμμάτων, της αφαίρεσης κεφαλαίων τους από άλλους φορείς, το PSI, την συνεχιζόμενη εισφοροδιαφυγή, την συνεχιζόμενη ανεργία, τη κατάργηση επιδομάτων και τη μείωση των μισθών, θα επέλθει μείωση του ποσού της σύνταξης όπου πλέον θα καθιστά την διαβίωση των ασφαλισμένων δύσκολή έως και αδύνατη. Η δε κρατική σύνταξη ενδέχεται να επαναϋπολογίζεται κάθε έτος δυνάμει αφενός της έννοιας του «μηδενικού ελλείμματος» αφετέρου της πιθανής διακοπής της κρατικής επιχορήγησης.
Η “Μελέτη Συνταξιοδοτικών και Επενδυτικών Προγραμμάτων” καθίσταται πλέον απαραίτητη στην «ανάγκη για συνταξιοδότηση» και διενεργείται από εξειδικευμένο σύμβουλο ιδιωτικής ασφάλισης με την κατάλληλη πιστοποίηση από την Τράπεζα της Ελλάδος καθότι αφενός έχει εκπαιδευτεί με τις πλέον σύγχρονες τεχνικές υπολογισμού και μελέτης σχετικών προγραμμάτων αφετέρου αντιλαμβάνεται και αναλύει, κατανοεί και κατέχει όλες τις απαραίτητες γνώσεις που αυτός υποχρεούται βάσει του νέου επιχειρηματικού περιβάλλοντος με τις ιδιαίτερες νομικές ευθύνες της ιδιωτικής ασφάλισης, όπως αυτές δημιουργήθηκαν από τις πρόσφατες και επερχόμενες εξελίξεις.
Έννοιες και «εργαλεία» όπως η διαχρονική αξία του χρήματος (χρήμα-πληθωρισμός-κόστος ευκαιρίας-ρίσκο), ο υπολογισμός παρούσης και μελλοντικής αξίας χρήματος που αφορά στη πραγματική συνταξιοδοτική ανάγκη του ασφαλισμένου τα επιτόκια αναγωγής και προεξόφλησης, η αδρομερής εκτίμηση του «προσωπικού μεσου επιτοκίου προεξόφλησης» που αφορά στη πραγματική συνταξιοδοτική ανάγκη του ασφαλισμένου, καθώς και η σωστή εφαρμογή των μαθηματικών τύπων αναγωγής, ίσων καταθέσεων, χρεωλυσίας κ. α σε ευθεία σχέση αφενός με το ταυτόχρονο καθορισμό και βαθμολόγηση του επενδυτικού profile του πελάτη αφετέρου με σε ευθεία σχέση με τους όρους και παροχές, περιορισμούς και διαδικασίες καθώς και τις εξαιρέσεις των ασφαλιστηρίων ιδιωτικής ασφάλισης θα δώσουν τη «σωστή εικόνα» ώστε ο χρηματοοικονομικός σχεδιασμός να είναι αφενός κατάλληλος για τη πραγματική συνταξιοδοτική ανάγκη του ασφαλισμένου αφετέρου συμβατός με το σημερινό νομικό πλαίσιο που διέπει την Ιδιωτική Ασφάλιση.
