Υποψήφιος ασφαλισμένος ιδιοκτήτης φυσικοθεραπευτηρίου ζήτησε συμβουλή επι αμοιβής για τη μελέτη των κυριότερων δυνητικών πιθανών κινδύνων ζημιών του κτηρίου και του περιεχομένου του της επιχείρησής τους. Η επιχείρηση στεγάζεται σε ιδιόκτητο διαμέρισμα του Α΄ ορόφου, σε κτήριο τριώροφο με δώμα που βρίσκεται στο κέντρο της Πόλης, είναι κατασκευής του έτους 1997 και το οροφοδιαμέρισμα έχει εμβαδόν 100μ2.
Κατά την διερεύνηση του κινδύνου προς ασφάλιση προέκυψε ότι το κόστος κατασκευής του συγκεκριμένου διαμερίσματος μαζί με τους βοηθητικούς χώρους ανήλθε στα 140.000€. Από την εμπειρία, τη μελέτη κατασκευών και ζημιών προκύπτει ότι τα συνήθη κόστη εκπεφρασμένα σε ποσοστό επι της εκατό επί του κόστους κατασκευής, μακροσκοπικά, σε παρόμοια διαμερίσματα είναι:
Πίνακας
Μελέτη-άδεια-επίβλεψη 5%
Επιχρίσματα 8%
Δάπεδα 10% (αντί του 1% λόγω ακριβών μαρμάρων, ακριβών κονιών, διέλευσης εγκαταστάσεων ΗΜ κλπ)
Μάρμαρα 3%
Επενδύσεις τοίχων 3%
Χρωματισμοί 7%
Είδη υγιεινής 3%
Ξυλουργικά 10%
Εξωτερικά κουφώματα αλουμινίου 5%
Υαλοπίνακες 2%
Μονώσεις 2,5%
Σιδηροκατασκευές 2%
Υδραυλικά 4%
Κεντρική θέρμανση 4%
Ηλεκτρικά 4%
Λοιπά κ.λπ. 2%
Διάφορα λοιπά δομικά στοιχεία/ξηρή δόμηση 3,5%
Ο πρόσθετος ηλεκτρομηχανολογικός εξοπλισμός και βελτιώσεις στο διαμέρισμα υπολογίστηκαν ad hoc και αδρομερώς στο ποσό των 10.000€. Το συνολικό περιεχόμενο υπολογίστηκε 30.000€ αποτελούμενο κατά 50% από ογκώδη μηχανήματα, 30% από ηλεκτρονικά μηχανήματα μικρού μεγέθους και 20% από laptops, τηλεοράσεις, κινητά τηλέφωνα, κλπ. Οι υπόλοιποι όροφοι αφορούν σε μισθωμένες κατοικίες όπου το περιεχόμενο τους είναι σύνηθες, εκτιμήθηκε μακροσκοπικά σε αξία 20.000€/κατοικία και κατά παραδοχή συνεκτιμήθηκε όμοιος πρόσθετος ηλεκτρομηχανολογικός εξοπλισμός και βελτιώσεις.
Κατά την εσωτερική και εξωτερική αυτοψία λήφθηκαν οι παραπάνω φωτογραφίες οι οποίες απεικονίζουν τη πραγματική κατάσταση του συνολικού κινδύνου προς ασφάλιση.
Ο υποψήφιος ασφαλισμένος προκειμένου να διερευνήσει τους κυριότερους δυνητικούς πιθανούς κινδύνους ζημιών αλλά και τα ασφάλιστρα που προσφέρονται από την Αγορά ζήτησε συμβουλή επι αμοιβής από τρείς (3) ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές.
Ο πρώτος εξ αυτών αφού μελέτησε τις ληφθείσες φωτογραφίες, τον συμβούλεψε να συζητήσουν τη πιθανή ασφάλιση υπό την αίρεση ότι το διαμέρισμα θα συντηρείται υποχρεωτικά όπως αυτό προβλέπεται και ισχύει στο Κτηριοδομικό Κανονισμό ΦΕΚ 59Δ/1989 περίπτωση 2.2.3,παράγραφος 2,άρθρο 5. και κάθε παρέμβαση/επέμβαση/κατασκευή θα πρέπει να λαμβάνει υπόψη τη κείμενη σχετική νομοθεσία ήτοι Κανονισμός Πυρασφαλείας 41/2018, το πρότυπο ΕΛΟΤ HD 384, το Νέο Οικοδομικό Κανονισμό 4067/12, το νόμο 4495/2017 και το ΚΝΥΑΕ 3850/2010 ως αυτοί ισχύουν. Προέβλεψε δε ότι ο κίνδυνος και οι οικονομικές συνέπειες του δεν έχουν επέλθει ακόμα, ωστόσο όταν επέλθουν θα εμφανιστούν ως κάτωθι περιπτώσεις:
–Φωτιά με απότοκο πυρκαγιάς λόγω δυνητικού βραχυκυκλώματος από τις καλωδιώσεις των 4άρων ac εντός τoυ φυσικοθεραπευτηρίου, με πιθανότητα να συμβεί 40%, με PML ζημίας 147.000€ ήτοι 81,67% επι του κόστους κατασκευής, πρόσθετου ηλεκτρομηχανολογικού εξοπλισμού, βελτιώσεων και περιεχομένου, επιφορτισμένο με δυνητικό θάνατο εργαζομένων και MPL ζημίας 2.000.000€ ελλείψει μέτρων ασφαλείας για την αποτροπή τραυματισμού ή/και θανάτου πελατών και εργαζομένων ήτοι την ανεπαρκή λειτουργία/σήμανση των υφισταμένων κατασταλτικών μέτρων πυρασφαλείας, τη μη ύπαρξη/σήμανση πρόσθετων κατασταλτικών μέτρων πυροπροστασίας ή/και πυρανίχνευσης, αγγελτήρα πυρκαγιάς, επαρκή φωτισμού ασφαλείας, σεσημασμένων οδεύσεων πυρασφαλείας, αναρτημένων σχεδίων ασφαλούς εκκένωσης, έλλειψη εκπαίδευσης εργαζομένων σε θέματα πυρκαγιάς και ασφαλούς διαφυγής κλπ.
–Κλοπή στο 10 όροφο, με πιθανότητα να συμβεί 50%, με PML ζημίας 16.500€ ήτοι 9,16% επι του κόστους κατασκευής, του περιεχομένου και του πρόσθετου ηλεκτρομηχανολογικού εξοπλισμού και βελτιώσεων.
–Αστική ευθύνη της επιχείρησης έναντι τρίτων αφενός από φωτιά/πυρκαγιά αφετέρου από τη μη ενδεδειγμένη στήριξη των ταμπελών έναντι ανεμοπίεσης υπό συνθήκες επέλευσης κινδύνου φωτιάς/πυρκαγιάς με πιθανότητα να συμβεί 10%, με PML ζημίας 147.500€ ήτοι ~81,94% επι του κόστους κατασκευής, πρόσθετου ηλεκτρομηχανολογικού εξοπλισμού, βελτιώσεων και περιεχομένου του υπερκείμενου ορόφου καθώς και των κατά επιλογή ζημίων στο συνολικό κτήριο, επιφορτισμένο με δυνητικό θάνατο τρίτων και MPL ζημίας 4.000.000€ ελλείψει μέτρων ασφαλείας για την αποτροπή τραυματισμού ή/και θανάτου πελατών και εργαζομένων ήτοι την ανεπαρκή λειτουργία/σήμανση των υφισταμένων κατασταλτικών μέτρων πυρασφαλείας, τη μη ύπαρξη/σήμανση πρόσθετων κατασταλτικών μέτρων πυροπροστασίας ή/και πυρανίχνευσης, αγγελτήρα πυρκαγιάς, επαρκή φωτισμού ασφαλείας, σεσημασμένων οδεύσεων πυρασφαλείας, αναρτημένων σχεδίων ασφαλούς εκκένωσης, έλλειψη εκπαίδευσης εργαζομένων σε θέματα πυρκαγιάς και ασφαλούς διαφυγής κλπ.
Ο δεύτερος εξ αυτών αφού μελέτησε τις ληφθείσες φωτογραφίες τον συμβούλεψε να συζητήσουν τη πιθανή ασφάλιση υπό την αίρεση ότι το διαμέρισμα θα συντηρείται υποχρεωτικά όπως αυτό προβλέπεται και ισχύει στο Κτηριοδομικό Κανονισμό ΦΕΚ 59Δ/1989 περίπτωση 2.2.3,παράγραφος 2,άρθρο 5. και κάθε παρέμβαση/επέμβαση/κατασκευή θα πρέπει να λαμβάνει υπόψη τη κείμενη σχετική νομοθεσία ήτοι Κανονισμός Πυρασφαλείας 41/2018, το πρότυπο ΕΛΟΤ HD 384, το Νέο Οικοδομικό Κανονισμό 4067/12, το νόμο 4495/2017 και το ΚΝΥΑΕ 3850/2010 ως αυτοί ισχύουν. Προέβλεψε δε ότι ο κίνδυνος και οι οικονομικές συνέπειες του δεν έχουν επέλθει ακόμα, ωστόσο όταν επέλθουν θα εμφανιστούν ως κάτωθι περιπτώσεις:
–Φωτιά με απότοκο πυρκαγιάς λόγω δυνητικού βραχυκυκλώματος από τις καλωδιώσεις των 4άρων ac εντός τoυ φυσικοθεραπευτηρίου, με πιθανότητα να συμβεί 20%, με PML ζημίας 73.500€ ήτοι 44,54% επι του κόστους κατασκευής, πρόσθετου ηλεκτρομηχανολογικού εξοπλισμού, βελτιώσεων και περιεχομένου, επιφορτισμένο με δυνητικό θάνατο εργαζομένων και MPL ζημίας 1.000.000€ ελλείψει μέτρων ασφαλείας για την αποτροπή τραυματισμού ή/και θανάτου πελατών και εργαζομένων ήτοι την ανεπαρκή λειτουργία/σήμανση των υφισταμένων κατασταλτικών μέτρων πυρασφαλείας, τη μη ύπαρξη/σήμανση πρόσθετων κατασταλτικών μέτρων πυροπροστασίας ή/και πυρανίχνευσης, αγγελτήρα πυρκαγιάς, επαρκή φωτισμού ασφαλείας, σεσημασμένων οδεύσεων πυρασφαλείας, αναρτημένων σχεδίων ασφαλούς εκκένωσης, έλλειψη εκπαίδευσης εργαζομένων σε θέματα πυρκαγιάς και ασφαλούς διαφυγής κλπ.
–Κλοπή στο 10 όροφο, με πιθανότητα να συμβεί 70%, με PML ζημίας 7.500€ ήτοι 4,17% επι του κόστους κατασκευής, του περιεχομένου και του πρόσθετου ηλεκτρομηχανολογικού εξοπλισμού και βελτιώσεων.
–Αστική ευθύνη της επιχείρησης έναντι τρίτων αφενός από φωτιά/πυρκαγιά αφετέρου από τη μη ενδεδειγμένη στήριξη των ταμπελών έναντι ανεμοπίεσης υπό συνθήκες επέλευσης κινδύνου φωτιάς/πυρκαγιάς με πιθανότητα να συμβεί 10%, με PML ζημίας 73.750€ ήτοι ~46,09% επι του κόστους κατασκευής, πρόσθετου ηλεκτρομηχανολογικού εξοπλισμού, βελτιώσεων και περιεχομένου του υπερκείμενου ορόφου καθώς και των κατά επιλογή ζημίων στο συνολικό κτήριο, επιφορτισμένο με δυνητικό θάνατο τρίτων και MPL ζημίας 4.000.000€ ελλείψει μέτρων ασφαλείας για την αποτροπή τραυματισμού ή/και θανάτου πελατών και εργαζομένων ήτοι την ανεπαρκή λειτουργία/σήμανση των υφισταμένων κατασταλτικών μέτρων πυρασφαλείας, τη μη ύπαρξη/σήμανση πρόσθετων κατασταλτικών μέτρων πυροπροστασίας ή/και πυρανίχνευσης, αγγελτήρα πυρκαγιάς, επαρκή φωτισμού ασφαλείας, σεσημασμένων οδεύσεων πυρασφαλείας, αναρτημένων σχεδίων ασφαλούς εκκένωσης, έλλειψη εκπαίδευσης εργαζομένων σε θέματα πυρκαγιάς και ασφαλούς διαφυγής κλπ.
Ο τρίτος εξ αυτών αφού μελέτησε τις ληφθείσες φωτογραφίες, τον συμβούλεψε να συζητήσουν τη πιθανή ασφάλιση υπό την αίρεση ότι το διαμέρισμα θα συντηρείται υποχρεωτικά όπως αυτό προβλέπεται και ισχύει στο Κτηριοδομικό Κανονισμό ΦΕΚ 59Δ/1989 περίπτωση 2.2.3,παράγραφος 2,άρθρο 5. και κάθε παρέμβαση/επέμβαση/κατασκευή θα πρέπει να λαμβάνει υπόψη τη κείμενη σχετική νομοθεσία ήτοι Κανονισμός Πυρασφαλείας 41/2018, το πρότυπο ΕΛΟΤ HD 384, το Νέο Οικοδομικό Κανονισμό 4067/12, το νόμο 4495/2017 και το ΚΝΥΑΕ 3850/2010 ως αυτοί ισχύουν. Προέβλεψε δε ότι ο κίνδυνος και οι οικονομικές συνέπειες του δεν έχουν επέλθει ακόμα, ωστόσο όταν επέλθουν θα εμφανιστούν ως κάτωθι περιπτώσεις:
–Κλοπή στο 10 όροφο, με πιθανότητα να συμβεί 90%, με PML ζημίας 16.500€ ήτοι 9,16% επι του κόστους κατασκευής, του περιεχομένου και του πρόσθετου ηλεκτρομηχανολογικού εξοπλισμού και βελτιώσεων.
–Αστική ευθύνη της επιχείρησης έναντι τρίτων από τη μη ενδεδειγμένη στήριξη των ταμπελών έναντι τυχαίας ανεμοπίεσης με πιθανότητα να συμβεί 10%, με PML ζημίας 1.275€ ήτοι ~8,5 ‰ επι του κόστους κατασκευής του Ά ορόφου, επιφορτισμένο με δυνητικό θάνατο τρίτων και MPL ζημίας 500.000€
Αν σας συνέβαινε να δώσετε συμβουλή επί αμοιβής για τη παραπάνω περίπτωση, ποια συμβουλή θα δίνατε?
Για να λάβετε την απάντηση του θέματος θα πρέπει να γίνετε μέλος της δημόσιας ομάδας (δείτε κάτωθι Link) και να συμμετάσχετε στη δημόσια δημοσκόπηση που διενεργείται σε αυτή. Κατόπιν θα λάβετε μέσω inbox την απάντηση του θέματος. Ως μέλος της ομάδας θα μπορείτε να λάβετε μέρος και σε παλαιότερες δημοσκοπήσεις που αφορούν σε παλαιότερα δημοσιευμένα θέματα και να λάβετε τις αντίστοιχες απαντήσεις εφόσον μας στείλετε σχετικό μήνυμα μέσω inbox.
https://www.facebook.com/groups/186886505282720/
