Ασφαλιστικός διαμεσολαβητής, που δεν έχει διάδοχη κατάσταση, προσφέρει το χαρτοφυλάκιό του προς πώληση. Το ασφαλιστικό χαρτοφυλάκιο δε παρέχει πολλά στοιχεία προς εκτίμηση λόγω της μεθόδου που αυτό παρακολουθείται (παλαιά μηχανογράφηση, έλλειψη στατιστικών δεδομένων, ελλιπή ή και ανακριβή στοιχεία, προμήθειες προϋπολογισθείσες και καταβληθείσες, περιορισμοί στις συμβάσεις συνεργασίας κ.α.). Ωστόσο κατά τις πληροφορίες που παρέχονται από τον πωλητή, την αδρομερή έρευνα, τη διάφορο-διαγνωστική εμπειρική εκτίμηση αλλά και τις πληροφορίες από αντίστοιχες περιπτώσεις, εκτιμήθηκαν τα κάτωθι στοιχεία, παραδοχές και προσαρμογές:

Στοιχεία Χαρτοφυλακίου

Έτος 2017

Ασφάλιστρα 293.000 €

Έσοδα 53.000 €

Έξοδα 20.000 €

Φόροι 10.000 €

Πελάτες 250

Ποσόστωση 60% Ζωής & Υγείας – 40% Ζημιών

Έτος 2018

Ασφάλιστρα 275.000 €

Έσοδα 50.000 €

Έξοδα 18.000 €

Φόροι 9.500 €

Πελάτες 240

Ποσόστωση 60% Ζωής & Υγείας – 40% Ζημιών

Έτος 2019

Ασφάλιστρα 287.000 €

Έσοδα 52.000 €

Έξοδα 19.000 €

Φόροι 8.000 €

Πελάτες 245

Ποσόστωση 60% Ζωής & Υγείας – 40% Ζημιών

Παραδοχές – Προσαρμογές των Στοιχείων

Συντελεστής αξιοπιστίας στοιχείων ασφαλίστρων εκπεφρασμένος ως γινόμενο επιμέρους σχετικών παραγόντων (0,9) για κάθε έτος στη 3ετία.

Συντελεστής αξιοπιστίας στοιχείων εξόδων εκπεφρασμένος ως γινόμενο επιμέρους σχετικών παραγόντων  (0,8) για κάθε έτος στη 3ετία.

Συντελεστής αξιοπιστίας στοιχείων φόρων εκπεφρασμένος ως γινόμενο επιμέρους σχετικών παραγόντων (0,8) για τα 2 πρώτα έτη και (1,10) για το 3^Ο έτος.

Παραδοχές – Προσαρμογές της Επένδυσης

1-Γινόμενα σχετικών παραγόντων εκπεφρασμένα ως ποσοστά αύξησης – μείωσης εσόδων στην επόμενη 6ετία λόγω:

-Γήρανσης πελατών χαρτοφυλακίου

-Διατηρησιμότητα και ποσοστό ασθενών στο χαρτοφυλάκιο

-Χαμηλό οικονομικό προφίλ πελάτων

-Κρίση και οικονομικό περιβάλλον ιδιωτικής ασφάλισης

-Δυναμικές αλλαγές της Αγοράς

1^ο έτος   0%

2^ο έτος   -6%

3^ο έτος   -4%

4^ο έτος   +3%

5^ο έτος   +3%

6^ο έτος   +3%

2– Γινόμενα σχετικών παραγόντων εκπεφρασμένα ως ποσοστά αύξησης – μείωσης εξόδων στην επόμενη 6ετία λόγω:

-Άυλου-κρυφού κόστους διαχείρισης πελατών

-Ασυμφωνία των προφίλ ασφαλιστικού διαμεσολαβητή & πελατών

1^ο έτος   0%

2^ο έτος   5%

3^ο έτος   4%

4^ο έτος   2%

5^ο έτος   2%

6^ο έτος   2%

3– Γινόμενα σχετικών παραγόντων εκπεφρασμένα ως ποσοστά αύξησης – μείωσης φόρων στην επόμενη 6ετία λόγω:

-Φορολογικής πολιτικής

-Αστάθμητοι οικονομικοί παράγοντες

-Φορολογική εμπειρία παρελθόντων ετών

1^ο έτος   0%

2^ο έτος   -2%

3^ο έτος   -1%

4^ο έτος   +5%

5^ο έτος   +5%

6^ο έτος   +5%

Το κόστος χρήματος για την επένδυση εκτιμήθηκε 10%. Δέουσα καθαρή απόδοση του κεφαλαίου  >=60% στη 6 ετία (δηλαδή ετησίως >=10,00% μεσοσταθμικά).

Οι παραπάνω αξίες καθώς και παρόμοια οικονομικά/λογιστικά/φορολογικά στοιχεία που μας προσκομίσθηκαν, επιβεβαιώθηκαν από τα συγκριτικά στοιχεία που εκλήφθηκαν από παρόμοιες περιπτώσεις, κατόπιν έρευνας που ακολούθησε.

Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής προσφέρει το χαρτοφυλάκιο του στη αξία των 55.000 € με άπαξ καταβολή αποδεχόμενος κάθε σύμβαση και διαδικασία που θα εξασφαλίσει στον αγοραστή τη σύννομη και ηθική μεταβίβαση του χαρτοφυλακίου.

Αν ήσασταν ένας εκ των ενδιαφερόμενων αγοραστών και συγκρίνατε τη παραπάνω επένδυση με την  επένδυση αγοράς ποσοστού 50% ενός δημόσιου οχήματος μεταφοράς (ταξί), σε καλή κατάσταση, η οποία αποτιμάται σήμερα 55.000 € και που παρέχει καθαρό, μετά φόρων μεσοσταθμικό μηνιαίο εισόδημα 400 €/μήνα, ποια επένδυση από τις παραπάνω θα επιλέγατε?

Για να λάβετε την απάντηση του θέματος θα πρέπει να γίνετε μέλος της δημόσιας ομάδας (δείτε κάτωθι Link) και να συμμετάσχετε στη δημόσια δημοσκόπηση που διενεργείται σε αυτή. Κατόπιν θα λάβετε μέσω inbox την απάντηση του θέματος. Ως μέλος της ομάδας θα μπορείτε να λάβετε μέρος και σε παλαιότερες δημοσκοπήσεις που αφορούν σε παλαιότερα δημοσιευμένα θέματα και να λάβετε τις αντίστοιχες απαντήσεις.

https://www.facebook.com/groups/186886505282720/